현재 가진 돈을 이용해 더 많은 적금 이자를 수령할 수 있는 선납이연을 이용하시는 분들이 많아졌습니다.
수많은 자산운용방법이 있기에 실질적으로 얼마 만큼의 이득이 발생하는지 반드시 비교해보시길 추천드립니다.
이에 선납이연 계산기의 계산 방법과 비교 방법을 알려드리니 참고하시기 바랍니다.
선납이연 뜻
선납이연의 의미는 선납(先納): 기한 전에 미리 돈을 납부한다. 이연(移延): 시일을 뒤로 미루어 나간다.
즉, 정해진 날짜에 일정한 금액을 정기적으로 납입하는 적금이 아닌,
미리 돈을 납입하고, 미뤄서 돈을 납입한다는 의미입니다.
그렇다면 “왜 미리 돈을 납입하고, 미뤄서 돈을 납입하는거냐?” 라는 의문이 드실텐데요.
2가지 방식으로 더 많은 이자액을 수령하실 수 있기 때문입니다.
예시를 통해 이유를 설명드리겠습니다.
① 대출을 통한 선납이연 이용
대표적인 선납이연 방식인 6-1-5 납입 방식은
1년치 적금 상품을 월 1,000만원 납입으로 가입했을 때
첫 날, 6개월 치의 납입분인 6,000만 원을 선납합니다. – ‘6’
그리고 7개월 차에 월 납입분인 1,000만 원을 납입합니다. – ‘1’
그리고 적금 해지일의 마지막 날. 5,000만원을 납입합니다. – ‘5’
그렇다면 총 1억 2,000만 원의 적금 상품 이자를 수령하실텐데요.
선납이연의 이유는 마지막 날인 ‘5’에 있습니다.
마지막 납입금인 5,000만 원은 대출을 이용해 단 하루만 납입하면 적금 만기액을 수령하실 수 있기에 바로 상환이 가능하다는 점입니다.
따라서 7,000만원의 자산을 통해 1억 2,000만 원의 적금 상품을 가입하실 수 있게 되는 것입니다.
② 예금을 통한 선납이연 이용
선납이연의 이용 방법은 한가지가 더 있습니다.
바로 예금 상품과 연계를 통한 방식인데요.
1-11 선납이연 방식으로 설명드리겠습니다.
6개월의 복리 예금 상품과, 12개월의 적금 상품을 동시에 가입합니다.
예금 상품에 1,100만 원을 예금하고,
금 상품에 100만원을 납입합니다. – ‘1’
6개월 뒤 복리 예금 상품이 만기되면 1,100만원의 원금을 적금 상품에 납입합니다. – ’11’
12개월 뒤 만기가 된 적금 상품의 만기액을 수령합니다.
따라서 단순히 12개월의 적금 상품을 드는 것보다 6개월의 복리 예금 이자를 추가로 수령하실 수 있게 됩니다.
선납이연 계산기
선납이연을 통해 적금 상품을 이용시 선납과 이연의 날짜 상계 계산을 실수하여 둘의 차이 일수가 ‘0’이되지 않는다면,
예정된 만기일에 금액을 수령하실 수 없습니다.
따라서 계산을 통해 정확한 납입일을 확인해보셔야 하는데요.
선납이연 계산은 직접해보실 수도 있지만 선납이연 계산기라는 사이트를 통해 간단하게 계산이 가능합니다.
두 사이트를 소개드립니다.
선납이연 적금 가입 방법
선납이연 적금은 따로 정해져 있는 상품이 아닙니다.
대부분의 적금 상품이 선납시 이연일자를 상계해주며, 본인이 하고자 하는 선납이연 날짜를 계산을 통해 납입하면 됩니다.
가끔 은행에 직접 문의하여 선납이연에 관해 질문하시는 분들이 계십니다.
그러나 은행직원이 선납이연에 대해 잘 모르는 경우도 많으며, 선납이연이 가능한 상품을 불가능하다고 설명해주는 경우도 있으니 주의하시기 바랍니다.
그렇다면 선납이연이 되지 않는 상품을 알아보는 방법 안내드리겠습니다.
선납이연 불가능 적금
적금을 가입하실 때는 약관을 반드시 읽어보셔야 합니다.
약관에 “약정기한이 지나 입금하였을 시 만기일이 미뤄질 수 있다”는 문구가 있으면 선납이연으로 이용이 가능한 상품입니다.
저희는 ‘이연’을 하지만 ‘선납’을 해두었기에 둘의 납부일 차이일수가 ‘0’이 된다면 일반적금과 같은 만기일로 만기액을 수령하실 수 있으니까요.
다만, 선납이연을 막기위해 “원금의 00%이상은 일괄납부가 불가능합니다.” 혹은 “0개월이 지난 시점 원금의 00%가 불입되지 않을 시 상품이 해지됩니다.”라는 약관이 있다면 선납이연이 불가능한 상품입니다.
문구를 설명하는 방식은 은행사마다 다르니 약관을 주의해서 읽어주시기 바랍니다.
마무리
이상으로 선납이연 방식을 통한 예·적금 상품의 이용 방법을 안내드렸습니다.
같은 돈으로 작은 노력을 통해 계속해서 더 크게 자산을 불려나가는 좋은 방법이라고 생각되며,
어렵지 않은 내용이며, 계산기를 통해서 더 쉽게 이용이 가능하니 예·적금 상품 가입을 생각하고 계신다면 고려해보시기 바랍니다.
마지막으로 같이 보면 좋을 글들 소개드리며 마치겠습니다.
디지로카 런던